lunes, 31 de agosto de 2009
Subida de impuestos
El bombardeo informativo con las supuestas subidas impositivas que se van a tomar, parece un tanteo del gobierno incapaz de decidir por si mismo. Tienen claro que van a subir los impuestos, pero no tienen claro cuales y sondean a la opinión pública con declaraciones de subidas de tal o cual impuesto, para estudiar su reacción.
Viendo la poca imaginación de los políticos, propongo echarles una mano y darles algunas ideas.
La mía es muy simple, propongo que se grave con un impuesto las casas vacías. Esta medida aumentaría el mercado de alquiler, con lo que los precios bajarían. La compra como inversión, dejaría de ser rentable, con lo que se terminaría con la especulación.
La vivienda es un derecho constitucional, y la acumulación de viviendas, con el único objetivo de la especulación debería estar prohibida.
Podéis dejar vuestros comentarios con las medidas que vosotros propondríais al gobierno, para aumentar las recaudaciones, o mejorar la situación actual de crisis. Vamos a echarles una mano, que ellos fuera del periodo electoral tienen poca imaginación.
viernes, 28 de agosto de 2009
miércoles, 26 de agosto de 2009
martes, 25 de agosto de 2009
Agua, recurso limitado
lunes, 24 de agosto de 2009
Aquí y ahora
viernes, 21 de agosto de 2009
miércoles, 19 de agosto de 2009
Ahorrar agua a la brasileña
martes, 18 de agosto de 2009
Invierte en salud
Ahorra dejando de fumar
El principal motivo para dejar de fumar debe ser nuestra salud, aunque no debemos olvidar, el beneficio que supondrá para nuestro bolsillo.
El consumo medio de un fumador (por mi experiencia como ex-fumardor y lo que me dice mi grupo de amigos (los que fuman)), es mas o menos de un paquete por día. Si realizamos esta sencilla operación:
3€, por paquete (precio medio) x 365 dias = 1095€
nos damos cuenta que el gasto medio anual en tabaco es de 1095€ con lo cual nuestro ahorro anual, si finalmente decidimos dejar de fumar seria 1095 €. ¡Este puede ser un buen aliciente para decidirse!
Si guardas todos los meses el presupuesto destinado a tabaco, al final del año con este dinero y como recompensa a tu esfuerzo, puedes darte un capricho, como por ejemplo hacer un viaje. Pero recuerda, que entodo esto la mas beneficiada sera tu salud
lunes, 17 de agosto de 2009
Cuidado con el super (II)
- Prestaremos atención a las fechas de caducidad. Mi madre siempre me decía:"No hay nada peor que tirar comida a la basura" y tenia razón (como siempre). Lo adecuado es ir a comprar una vez por semana para evitar que los productos perecederos, caduquen en la nevera.
- Procura comprar cantidades grandes de artículos no perecederos, ya que estos suelen aumentar sus ofertas con la cantidad (ofertas 3x2 en detergentes, por ejemplo).
- Mira por encima y por debajo de las estanterías a la hora de comparar, los artículos mas caros, están puestos a la altura de los ojos
- Evita en la medida de lo posible los alimentos envasados y precocinados, son cómodos pero encarecen nuestro carro de la compra.
- No debemos dejarnos engañar por los enormes carteles de colores de ¡¡OFERTA!!, estan ahí para captar nuestra atencion, antes de comprar debemos pensar, ¿realmente es una oferta? muchas veces detrás de estos carteles hay un precio normal muy alejado de lo que podríamos llamar "oferta". La segunda pregunta que deberíamos formularnos es: ¿realmente quiero comprarlo? Esta muy bien que la estantería del Leroy Merlin de 8 baldas me salga a 10 € (por poner un ejemplo), pero no por eso, voy a forrar mi casa de estanterías.
- No pagues con tarjeta de crédito ni a plazos pues, cargaras con un interés sobre el precio de tu compra y adiós al ahorro. El crédito siempre debe ser la ultima opción.
Siguiendo estos sencillos consejos conseguiremos ahorrar en nuestra compra semanal y lo notaremos a fin de mes.
sábado, 15 de agosto de 2009
¿Por qué ahorrar?
Últimamente la palabra "crisis" está por todos lados y la gente en mayor o menor medida piensa que es momento de ahorrar. Pero, ¿Ahorrar por qué?
- Ahorrar es la mejor forma de no depender (de familia, amigos y por supuesto de los bancos), para los imprevistos del día a día.
- Ahorrar es ser responsable y mantener tu nivel de vida dentro de tus posibilidades.
- Ahorrar, es no consumir, todo aquello que no necesitamos.
Cuantas veces, con el paso del tiempo, nos hemos preguntado ¿Para que habré comprado yo esto? Si esa pregunta la trasladamos al momento de la compra y nos preguntamos ¿para que quiero yo comprar esto? seguramente la compra no llegará a realizarse. Estamos rodeados de publicidad que continuamente nos impulsan a comprar cosas que lejos de ser necesarias son totalmente inútiles. Comprar se ha convertido en el deporte nacional.
- Ahorrar, es no tener deudas que limitan continuamente tu vida, en el presente y en el futuro.
Una deuda es una obligación de futuro con el banco y esta deuda no suele salir barata.
- Ahorrar, es no pagar mas por las cosas.
Tendemos a pensar que los créditos son una anticipación de dinero y nada mas. Pues no, los créditos tienen unos intereses y generalmente estos son altos (rozando lo abusivo en los créditos personales). Cada vez que compramos a crédito o aplazamos un pago, estamos pagando más de la cuenta.
Ahorrar con objetivos.
Si nos planteamos objetivos, la ilusión por el cumplimiento de estos, nos facilitara el ahorro y nos hará mas constantes. Estos objetivos deben ser realistas, si nos planteamos unos objetivos demasiado exigentes, puede ser contraproducente ya que el no ver cumplidos estos objetivos, nos puede desanimar y hacer perder el interés por el ahorro
El objetivo lo determinamos nosotros, un viaje, un coche, la entrada de un piso (no muy recomendable en estos tiempos) o simplemente ahorrar una determinada cantidad anual. No hay que olvidar que tener ahorros nos puede generar intereses (si tenemos deudas, los intereses, los pagamos nosotros).
El ahorro no debe ser algo puntual, algo para los tiempos de crisis, el ahorro es lo contrario al consumismo y al contrario que este, el ahorro sí mejora nuestra calidad de vida.
viernes, 14 de agosto de 2009
Cuidado con el super (I)
Para poder ahorrar en la compra tenemos que conocer algunas técnicas que utilizan las grandes superficies para venderte mas de lo que necesitas.
Caliente-Frio
Lo primero que hay que saber es que el supermercado esta dividido en zonas calientes y zonas frías. Las zonas calientes son las zonas en las que, por su situación estratégica, más productos se venden. Suelen ser el pasillo central y la linea de cajas. Estas zonas calientes son las utilizadas por los supermercados para aumentar las ventas de productos que tienen menor salida. Si se detecta un producto que no se vende, se coloca en el pasillo central bajo un cartel que diga ¡¡Oferta!! y rápidamente desaparece.
Las zonas frías, son las zonas por las que menos gente pasa por lo que en principio cualquier producto ahí expuesto se debería vender menos de lo normal. Estas zonas son las utilizadas para poner los productos que tienen éxito entre los clientes (grandes marcas), o productos de primera necesidad y cuya venta esta casi garantizada.
Separación
Separar productos que tienen relación entre sí, es otra técnica utilizada por los supermercados a la hora de colocar sus productos. Consiste en colocar (por ejemplo), la mermelada, la mantequilla y el pan tostado (todos productos relacionados con el desayuno), en lugares lo mas distanciados posible, entre sí, con esto nos obligan a recorrer mayor numero de pasillos, con lo que aumentan la tentación de coger algo que no estaba en nuestra lista de la compra.
Producto bonito, producto feo
Si los responsables de super detectan un producto que tiene escasas ventas, para deshacerse de él, colocan al lado otro igual pero de apariencia peor (y precio bastante mas bajo). Con esta técnica aumentan las ventas del producto "bonito" y del producto "feo". Tanto para un consumidor con menores recursos económicos (comprador de marcas blancas, y menos preocupado por el aspecto del producto), como para otro con mayores recursos (mas preocupado por la calidad que por el precio), es mas fácil decidirse por un producto, al tener su "contrario" al lado.
Luminosidad, y música
La ausencia de ventanas y una iluminación abundante hacen que la gente pierda la noción del tiempo y pasen mas tiempo realizando compras. Se utilizará música con ritmo rápido para que la gente compre mas rápido (horas punta) y música relajante para el resto del tiempo.
Los carritos
Se desplazan hacia la izquierda. Os propongo que realicéis la prueba, dar un empujón al carro vacío y observar hacia que lado se va. Esto se hace para que la gente utilice la mano izquierda para manejar el carrito y tener la derecha libre para coger productos.
A partir de estas pequeñas "trampas" de los supermercados, podremos desarrollar otras tecnicas para evitar caer en ellas y que yo resumiría en una importantísima norma:
- Realizar una lista de la compra antes de acudir al super y ceñirse estrictamente a ella.
miércoles, 12 de agosto de 2009
Descuentos, promociones y regalos
Cupones descuento
http://descuentolandia.com
Lo mas interesante de esta pagina es que tiene un buscador de descuentos en el que puedes seleccionar la localidad y provincia donde buscas tus descuentos.
http://www.familycheck.es/
Todavía recuerdo cuando familycheck solo estaba disponible en edición impresa y llegaba muy de cuando en cuando a mi buzón. Afortunadamente esto a cambiado y tenemos los famosos talonarios on line, para imprimirlos cuando queramos y las veces que necesitemos
Promociones y regalos
http://www.regalosdirectos.com/
Desde que mi amiga Raquel me recomendó esta dirección, son varias las muestras y regalos que he conseguido en esta pagina. El diseño de la pagina no ayuda mucho pero con un poco de paciencia se encuentran cosas interesantes. Además de muestras gratis y promociones, te permite participar en concursos interesantes.
martes, 11 de agosto de 2009
La burbuja estalló, ahora toca ahorrar
Con el cambio al euro todo fue encarecido artificialmente, haciéndonos asimilar el cambio 1€ = 100 pts. Los cafes pasaron de costar 100 pts a 1 €, la situación era buena, había trabajo, las hipotecas eran bajas... y claro nos confiamos y nos olvidamos que hace pocos años, alguien con 40 millones de pesetas en el banco, representaba a un hombre mayor al que la vida le había sonreído y con suerte en los negocios (vamos un millonario). Ahora pensábamos que 40 millones de las antiguas pesetas era el precio de un zulo de 30m que podríamos pagar con nuestro sueldo mileurista, durante los próximos 40 años (sin detenernos a pensar que igual habíamos muerto de viejos, antes que pagar el crédito)
Dejando de lado de quien sea la culpa y después de la hostia que nos hemos metido, yo me pregunto...¿por que no se hace nada para evitar esto? ¿por que el ministerio de vivienda esta empeñado en decirnos que es buen momento para comprar? ¿por que repite este mensaje desde que se creo este ministerio? ¿por que se empeñan en defender a los que tanto dinero ganaron en el pasado?
Si la vivienda fuera un derecho como dice la constitución, deberíamos poder pagarla en un plazo máximo de 10 años. ¿Por que no se fijan unos precios máximos para evitar la especulación con un bien de primera necesidad? Esta claro que en esta batalla estamos solos y que ningún gobierno de ningún color nos va a sacar las castañas del fuego.
La burbuja nos ha estallado en la cara, dejandonos sin viviendas, sin trabajos y sin vida encadenados al banco hasta que se salde nuestra deuda. Es el momento de aprender de los errores, de ajustar nuestro nivel de vida a nuestras posibilidades y de hacer lo que hicieron nuestros padres, ahorrar, ahorrar y ahorrar, para en la medida de lo posible, ser dueños de nuestras vidas
jueves, 6 de agosto de 2009
Ahorrar con tu cuenta II
Os copio-pego (ya que creo que esta muy clarito), las caracteristicas así como la informacion legal, que he encontrado sobre las cuentas ahorro vivienda
"Las cuentas vivienda son un instrumento creado con el objetivo de ahorrar para comprarse un piso o para rehabilitarlo (en todo caso, debe ser la vivienda habitual). Su peculiaridad es que las aportaciones que realizan sus titulares se benefician de una deducción fiscal del 15%, sobre un máximo de 9.015 euros anuales, en el territorio general.
Pasados cuatro años desde que se abrió la cuenta, los contribuyentes que declaran en el territorio común (excluidos País Vasco y Navarra) debían comprarse un piso y utilizar los ahorros acumulados en el producto. En caso de no adquirir una vivienda, se debían devolver a Hacienda las deducciones satisfechas más los intereses correspondientes, fijados por la Agencia Tributaria en función de la situación del mercado.
Ante la situación de restricción al crédito, el Gobierno ha decidido ampliar el plazo de las cuentas vivienda en el territorio general "
- Ampliacion del plazo de las cuentas ahorro vivienda
"Esta medida permite que las cantidades depositadas en las cuentas vivienda, que por la finalización del citado plazo, debieran destinarse a la primera adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual del contribuyente en el período comprendido entre el día 1 de enero de 2008 y el día 30 de diciembre de 2010, puedan destinarse a dicha finalidad hasta el día 31 de diciembre de 2010, sin que ello implique la pérdida del derecho a la deducción por inversión en vivienda habitual. Por tanto, se amplía el plazo para materializar la compra de vivienda una vez transcurridos los cuatro años.
BeneficiariosLos titulares de las cuentas que han estado ahorrando para adquirir o rehabilitar su vivienda principal no se verán forzados a materializar su inversión en la actual coyuntura, en la que el endurecimiento en las condiciones de crédito hace especialmente difícil obtener financiación en términos razonables para estos fines. Se estima que esta medida beneficiará a 180.000 personas, en su mayoría jóvenes.
EstadoEsta medida fue aprobada por el Real Decreto 1975/2008, de 28 de noviembre, sobre las medidas urgentes a adoptar en materia económica, fiscal, de empleo y de acceso a la vivienda, publicado en el BOE de 2 de diciembre de 2008."
Lo mejor:
El ahorro fiscal que se puede llegar a conseguir con este tipo de cuentas es de 1.352,27 € por año
Lo peor:
Si no consigues comprar antes del plazo legal, tienes que devolver todo el dinero que te has desgravado, más intereses de demora
Os cito por orden las fuentes utilizadas en este articulo:
http://www.consumer.es/web/es/economia_domestica/finanzas/2009/06/29/186291.php (*)
http://www.plane.gob.es/ampliacion-del-plazo-para-materializar-la-cuenta-ahorro-vivienda/
(*) IMPORTANTE: La informacion a cerca del cambio de los plazos para la compra, no cambia de 4 a 6 años como indica este enlace. La informacion correcta a cerca del cambio del plazo es la expuesta en el articulo y que ha sido sacada del segundo enlace (el que muestra la informacion correcta)
Ahorra con tu cuenta
Se trata de cuentas que te dan un determinado interés sin ninguna limitación en el plazo (en los depósitos, si existe esta limitacion), es decir con inmediata disponibilidad de tu dinero. No permiten domiciliaciones al ser un producto destinado al ahorro, normalmente no cobran comisiones. La liquidación de intereses es mensual, por lo que puedes ver como tu dinero va creciendo. Es un producto que va en aumento, cada vez mas bancos y cajas (sobre todo por internet) sacan nuevas cuentas. Existen muchas cuentas remuneradas en el mercado, si bien yo destacaria la cuenta "por +" de Bancaja y la "cuenta naranja" de ING
Ahorra con tu nómina
Tenia la nómina en mi caja de siempre, en la que abrí una cuenta cuando empecé a trabajar, pues bien los gastos que me generaba tener esa cuenta son los siguientes:
- 1 euro de comisión mensual de mantenimiento
- 24 euros de comisión de tarjeta de crédito
Aprovechando una promoción de cuenta nómina, me he cambiado a un banco on line, y las nuevas condiciones son las siguientes:
- 0 € de mantenimiento con los que ahorro 12 euros al año
- 0 € de tarjetas con lo que ahorro 24 euros al año
- 100 € por apuntarme a la promoción (sin ningún tipo de permanencia, esto es muy importante porque algunos bancos te obligan a tener una permanencia de varios años, o devolver el importe de la promoción y tal y como esta el mercado de trabajo eso es algo un tanto complicado
- Devolución de un 2% de los recibos de agua, luz, internet y teléfono fijo y móvil (calculando una media de 100 € mensuales por estos conceptos el ahorro anual es de 24 €)
En total este año con el cambio de nómina habré ahorrado 160 €!!! no esta mal ¿no?
Así que ya sabéis fuera comisiones, aprovechar las promociones que van surgiendo prestando especial atención a la permanencia que os exigirán algunos bancos o cajas (leer detenidamente la letra pequeña) y no perdáis más dinero
Ahorrar con tus ahorros
Una buena forma de ahorrar es que tus ahorros trabajen por ti. Los depósitos bancarios son una forma fácil y segura de obtener beneficios por tus ahorros. No son necesarios conocimientos previos, como necesitarías para invertir en bolsa y tampoco tienen ningún riesgo pues están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta los 100.000 euros por depositante en cada entidad.
El tipo de interés que te van a ofrecer en tu banco o caja va a estar mas o menos relacionado con el euribor y con los tipos de interés oficiales. Con un euribor alto los bancos te van a poder ofrecer un tipos de interés mayores y con tipos bajos te ofrecerán depósitos menos rentables. Esta relación no es algo casual, el organismo que regula los tipos de interés BCE (Banco Central Europeo ) sube o baja estos tipos, para fomentar o penalizar el gasto. Con tipos de interés altos, se fomenta el ahorro y se penaliza la compra o inversión. Con tipos de interés bajos, se fomenta el gasto pues el ahorro apenas renta.
La subida o bajada de tipos es un medio que tiene el BCE para controlar los precios, con un IPC (índice de precios al consumo) alto el BCE puede aumentar los tipos de interés para penalizar la compra e inversión y así hacer que los precios bajen. Con un IPC bajo el BCE puede fomentar el consumo y la inversión mediante una bajada de los tipos de interés.
Los depósitos son bastantes flexibles en el tiempo que deberás mantener tus ahorros, los tienes desde un mes hasta varios años, dependiendo del tiempo que estimes que no vas a necesitar ese dinero. Si retiras el dinero antes de lo pactado, lo mas seguro es que te apliquen algún tipo de penalización, si bien en algunos bancos (sobre todo on line) no tienes esta penalización y puedes retirar tu dinero cuando quieras.
Últimamente los tipos de interés están bastante bajos (afortunadamente para los hipotecados), esto quiere decir tu banco o caja no te va a ofrecer grandes depósitos. Actualmente los depósitos mas altos están en torno al 3% si bien la mayoría de los depósitos esta mas cerca 2%
Si dispones de algunos ahorros y no quieres correr riesgos para obtener rentabilidad por ellos, te recomiendo que sigas leyendo. Te mostramos los mejores depositos de bienvenida (para nuevos clientes) que son las ofertas mas agresivas ya que se utilizan para captar clientes. Todos los meses se publicara una entrada para actualizar estas ofertas
Mejores Depositos Agosto
Mejores depositos Bienvenida Agosto 2009 (Solo para nuevos clientes)
ActivoBank
Depósito Activo Plus 3 meses
Plazo: 3 meses
TAE: 4,00%
Tipo de interés nominal: 3,94%
Importe mínimo: 3.000€
Importe máximo: 50.000€
Sin penalización por
cancelación anticipada.
EXCLUSIVO NUEVOS CLIENTES
uno-e
Depósito a 3 meses.
2,97% TIN anual, 3,00% TAE%.
Hasta 100.000 euros.
Plazo de solicitud: hasta el 30 de septiembre de 2009.
tubancaja.es
tudepósito más
5% TAE a 1 mes (4.89% nominal anual)
las condiciones del depósito serán las publicadas y vigentes en el momento de la contratación
desde 1.000 € a 50.000 €
No sólo te damos la bienvenida, también te damos un gran interés
puedes contratarlo durante los primeros 6 meses como cliente de tubancaja.es
Caixa Cataluña
3,10 % TAE a 3 meses
A partir de una inversión mínima de 1000 € hasta 50.000 €.
Abono de intereses al vencimiento
miércoles, 5 de agosto de 2009
Formas de ahorrar gasolina
- Mediante técnicas de conducción para aprovechar mejor tu deposito.
En este enlace http://motor.terra.es/motor/articulo/html/mot25261.htm, nos enseñan ahorrar gasolina con varios trucos de conducción muy útiles que os cito a continuación:
" Al arrancar
Si nuestro coche es Diesel, esperaremos cinco segundos antes de iniciar la marcha. Es el tiempo necesario para
que la bomba del aceite engrase el motor. Si el coche es de gasolina, nos pondremos en marcha nada más arrancar: cada segundo parados es un segundo de gasto innecesario.
Cómo cambiar
Debemos tener en cuenta que en las marchas más largas el coche avanza más por cada revolución del motor, con lo que se moverá más con menos esfuerzo energético. Este principio nos llevará a utilizar siempre la marcha más alta posible y abandonaremos las cortas tan pronto podamos.
Frenar o decelerar
Las operaciones de deceleración también servirán para ahorrar combustible, porque trataremos de reducir la velocidad sin exigir esfuerzos al motor.
De esta forma, circulando en marchas largas, utilizaremos en lo posible el freno de pie. Si éste se fatiga, o es insuficiente, utilizaremos la reducción de velocidades para aprovechar la retención del motor; es lo que se llama freno motor. "
Este campo es muy extenso pues existen desde libros de "hipermiling" hasta cursos de conducción eficiente pasando por "pseudo trucos" como repostar por las mañanas para evitar la evaporación de la gasolina al repostar
Yo no recomiendo esta opción, a no ser que utilices con normalidad las tarjetas de crédito. Personalmente pienso que las tarjetas de crédito son incompatibles con el ahorro y por eso las evito. Si sueles utilizar estas tarjetas tienes muchas donde elegir. La mas destacable que he encontrado es la Visa Cepsa que te devuelve un 5% en carburante en estaciones Cepsa y un 1% en el resto de tus compras
- Acudiendo a las gasolineras mas baratas
Aunque parece obvio muchas veces no prestamos atención a los precios de la gasolina, a través de la web del Ministerio de Industria (http://geoportal.mityc.es/hidrocarburos/eess/), podemos localizar la gasolinera mas barata en la zona en que nos encontramos. Mirando muy por encima he visto diferencias de hasta 5 céntimos por litro solo en la comunidad de Madrid.